Como seria uma carteira simples e eficaz?

Grande parte dos investidores pessoas físicas investem em busca da paz e tranquilidade futuras, mas tudo que encontram no caminho é o stress do acompanhamento do diário do sobe e desce do mercado e a insegurança sobre ter feito boas escolhas.

Ora, o que deve te liberar do stress não deveria ser em si a causa de mais stress e com um mínimo de conhecimento sobre finanças dá para montar uma carteira simples e bem diversificada para cada um dos objetivos que você deveria investir.

Vamos lá

1) Para investir suas economias para despesas futuras como viagens, festas, etc gosto do CDB de liquidez diária.

2) Para a Reserva de Segurança, o Tesouro Selic é o que tem o melhor rendimento.

3) Para a sua Aposentadoria complementar, o Tesouro RendaMais.

4) Para criação de um patrimônio para te gerar Renda Passiva, uma combinação simples entre Tesouro ICPA+ e o ETF WRLD11 já me parece bom o suficiente. A proporção entre um e outro pode seguir a estratégia do Ciclo de Vida onde quanto mais jovem, maior percentual de renda variável na carteira.

Um exemplo, aos 30 anos em torno de 80% WRLD11 e 20% Tesouro IPCA. Aos 40 anos, entre 60% de WRLD11 e 40% de Tesouro IPCA. Aos 50 anos, 40% WRLD11 e 60% Tesouro IPCA. Aos 60 anos, 20% WRLD11 e 80% Tesouro IPCA+.

No todo, sua carteira tende a ter bastante renda fixa porque de 1 a 3 gosto de 100% renda fixa. O número 4 então permitiria um nível maior de agressividade.

Espero ter sido simples o suficiente.

A todos, um grande abraço

Riko Assumpcao

Notas

Fundo Imobiliário poderia ser um outro tipo de produto a se considerar no número 4 (geração de renda passiva). Em relação à reserva de segurança, algumas pessoas se sentem desconfortáveis com o fato de não haver liquidez imediata garantida nos títulos do Tesouro – isso vai de cada um, e o quão recorrentemente você faz uso dessa reserva. Eu não faço quase nunca e penso nela como uma defesa contra o corte na minha própria geração de renda (tipo ser mandado embora) muito mais do que por despesas inesperadas (tento cobri-las ao máximo no número 1 – economias para despesas não recorrentes). Para a aposentadoria, pode valer a pena um VGBL ou PGBL dado o benefício fiscal, mas para isso ele deve compensar as taxas extras que estes produtos geralmente cobram. É uma análise produto a produto e por isso não cai no critério simplicidade que estabeleci aqui, mas uma regra fácil é se sua empresa oferecer um plano de aposentadoria com aportes complementares ao seu, em geral vale a pena até o máximo de aporte que a empresa dá.

Planejamento Financeiro com Riko Assumpcao no Youtube